加密行业或者加密投资能否能够走向大众取决于监管机构能否为消费者建立一个保护框架。
任何价值交易的基础都是信任。不管是大额交易也好，还是价值更高的交易也罢，双方越信任对方，就越有信心进行交易。
为实现这一目标，比特币(BTC)和其他加密货币已经做出了很大贡献。凭借区块链技术，它们创造出了一个去中心化且去信任的环境。那些已经明白这一点的忠实爱好者们是最愿意掏腰包为加密革命投入大量资金的人。但是事实上，普通消费者却还远远没有到这种地步。
一些自由主义者可能并不认可，但为了扩大加密世界规模，就需要更广泛的应用。除去区块链技术带来的去中心化且去信任的环境，普通消费者们还需要另一套保护。也就是当事态严重时，他们能够有申述的对象。
这是有层次的
区块链技术确实为允许参与者在去信任的环境中交换价值做出了很大贡献。如果你不共享你的私钥，就没有人可以窃取你的价值资产。把这些教给那些新手是他们购买加密资产的基础。
虽然许多人认为接下来的一步会阻碍该技术的发展，但事实上，加密领域的监管无疑会加速这一进程。我们为消费者提供的安全保护层次越多，新的投资者和采用者就越有信心参与进来。
规则使自由主宰一切
《银行保密法》（The Bank Secrecy Act）于20世纪70年代生效，是美国第一部有关反洗钱和恐怖主义融资的重要立法。它从实质上迫使了银行与美国政府进行合作以打击金融犯罪。2001年9月世贸中心（WTC）发生恐怖袭击后，《爱国者法案》（the Patriot Act）随机诞生，并以同样的方式进一步开放了银行和政府之间的沟通渠道。
快进到2019年，一个名为金融行动特别工作组(Financial Action Task Force)的国际管理机构将数据转移（travel rule）规则扩展到了银行之外的虚拟资产和交易所。该规则规定，针对交易资产价值1000美元及以上的用户，虚拟资产服务提供商必须共享其身份。
虽然跟踪和提供这些信息听起来非常简单，而确实也应该如此。但这也意味着虚拟资产服务提供商需要完成各种其他任务，以实现兼容，包括:
1. 建立一个典型的可供参考的加密交易，从而发现那些潜在的犯罪活动。
2. 定期审查客户钱包。
3. 与其他虚拟资产提供商和权威机构共享可能被列入黑名单的客户名单。
4. 与虚拟资产提供商和权威机构共享KYC信息。
当然，FATF的数据转移（travel rule）规则的固有挑战还是现实存在的。首先，它需要从那些使用不同技术运行区块链项目和交易所的虚拟资产提供商那里买入。这就使在粒度级别上跟踪客户信息会变得更加困难。尽管如此，数据转移规则带来的好处还是超过这些挑战的。它超越了大多数加密服务提供商遵循的典型KYC程序。众所周知，KYC主要是与组织的内部流程相关，而数据转移（travel rule）规则在本质上则要宽泛得多。它推动了虚拟资产提供商和政府的透明化，旨在超越单一国家签署自己的加密规则的想法。
这些工具将在未来帮助监管
最近，加拿大安大略省证券委员会(Ontario Securities Commission)裁定，在塞舌尔群岛(Seychelles Islands)运营的加密货币交易所BitMEX未能正确注册，且无法为当地居民提供服务，因此必须停止安大略省居民的新注册和交易。
此外，更多此类的裁决也将继续浮出水面，迫使虚拟资产服务提供商要么调整并遵守，要么承担与在监察下开展业务的相关风险。从长远来看，前者比后者更适合加密企业和投资者。
当前，以及之后更多的工具将帮助监管机构继续开发更好的框架。它们能够让普通消费者通过任一经过审查的通道，更放心地进入加密货币领域。
大多数狂热的加密交易员都熟悉区块链的探索渠道，无论是公开的还是私人公司开发的，其目的都是更深入地挖掘交易的起源。这为执法部门追踪被盗资金、洗钱和其他使用加密货币进行的犯罪交易提供了所需的技术。执法行动增加了生态系统的信任，使其更加安全。
正在开发的风险评分解决方案不仅能够让交易所和个人等市场参与者判断对方钱包或拟定交易是否存在风险，而且还允许交易所避开被盗资金、洗钱和其他不良行为，从而这个生态系统增加信任。
加密监管的未来正在发生
就在过去几天，代表美国各州和地区的监管机构的州立银行监管机构会议宣布，将针对支付公司、货币服务企业和加密货币公司推出一个新的监管框架。（蒙大拿州、哥伦比亚特区和波多黎各不包括在内）
这个新的框架要求对主要的支付提供商，如西联，贝宝以及其他76个货币服务和加密相关企业的“反洗钱”行为进行彻底的审查。总的来说，这个新框架将对支付服务进行监管，据统计，这些服务每年要转移超过1万亿美元的客户资金。
最终，FATF的数据转移（travel rule）规则将会追究企业和市场参与者的交易数据，参与KYC协议，并为新旧加密行业人员提供安全保护，从而使加密货币投资更受欢迎。
加强监管和执法是引导数字资产更好地被大众采纳的途径。而且这是不可避免的。
原文作者：MARK BINNS BIGG数字资产公司的首席执行官
